Руководство по консультированию по федеральным студенческим займам

Первые заемщики федеральных студенческих займов должны пройти вступительное консультирование, прежде чем правительство выплатит первый платеж. На обратном пути, когда заемщик покидает учебное заведение, он должен пройти выходное консультирование.

По словам Делисы Фалкс, помощника вице-президента по стипендиям и финансовой помощи Техасского университета A&M, оба вида консультирования являются обязательными по закону.

“Вступительное консультирование позволяет студентам понять условия получения кредита(ов), а также их права и обязанности”, – говорит она. “В ходе вступительного консультирования студенты узнают, как начисляются проценты, каковы варианты погашения кредита и как избежать просрочек и невыполнения обязательств. Когда студенты заканчивают колледж или переходят на неполный курс обучения, консультация при выходе из колледжа призвана обеспечить понимание студентами своих обязательств по кредиту и их готовность к погашению кредита.”

Если вы планируете подать заявку на получение федерального студенческого займа для оплаты обучения в колледже в качестве студента или аспиранта или специалиста, вам необходимо знать важные вещи о входном и выходном консультировании, которое можно пройти онлайн.

Что такое вступительное консультирование по федеральным студенческим займам?

Вступительное консультирование предоставляет информацию о типах федеральных студенческих займов, порядке начисления процентов, вариантах погашения и о том, как избежать просрочек и невыплат.

“Вступительные консультации по кредитам дают студентам возможность узнать об обязанностях по ведению бюджета, кредитованию, погашению кредитов, а также о соответствующей потребительской информации как заемщика”, – говорит Тэмми Ди Лейн, помощник директора по приему и финансовой помощи в Университете Эмори в Джорджии.

Консультирование на начальном этапе важно и должно восприниматься серьезно, потому что студенты “должны понимать финансовые обязательства, связанные с получением студенческих займов”, – говорит Фалкс. у них есть права и обязанности в отношении взятых ими кредитов”. Вступительное консультирование занимает около 30 минут, и студенты должны уделить внимание всей представленной информации, чтобы впоследствии быть готовыми к выплате кредита.”

Студенты обычно не получают свои федеральные займы, не пройдя предварительно вступительное консультирование, предупреждает Фалкс. Слишком долгая задержка с консультацией может привести к тому, что студент получит выплаты по кредиту позже, чем рассчитывал или ожидал, что внесет изюминку в его финансовые планы.

Сессия вступительного консультирования выходит за рамки простого погашения кредита. Оно знакомит студентов с тем, сколько стоит их образование, и помогает им составить план покрытия расходов на обучение в выбранном ими учебном заведении, объясняет Фалкс.

“Это также поможет студентам определить, из каких источников они могут оплачивать колледж”, помимо студенческих займов, говорит она. “Они узнают о том, как работают студенческие займы, о различных типах студенческих займов и о подготовке к их погашению, а также о последствиях просрочек и невыполнения обязательств.”

Помните, что вы не можете сохранить и оставить незавершенную сессию при прохождении консультаций онлайн. Вы должны пройти ее за один раз.

Чтобы начать процесс вступительного консультирования по кредитам, вам понадобится учетная запись на сайте StudentAid.gov, название вашего учебного заведения и информация о стоимости обучения и сборов в вашем учебном заведении. Вам также понадобится письмо о предоставлении финансовой помощи от вашего учебного заведения, в котором должны быть указаны все займы, стипендии, гранты, ожидаемые от вас взносы и т. д.

В вашей школе могут быть другие требования к вступительному консультированию. Уточните в отделе финансовой помощи, чтобы убедиться, что федеральная онлайн-консультация удовлетворяет требованиям вашей школы к вступительным консультациям.

Если ваше учебное заведение требует, чтобы вы заполнили и вернули письменный документ для вступительного консультирования, вы можете получить его, скачав бесплатное руководство по вступительному консультированию по программе Direct Loan, предоставленное Министерством образования США. Руководство состоит из пяти разделов, охватывающих более 20 тем, начиная со вступительного раздела, в котором дается базовое представление о системе федеральных студенческих займов, и заканчивая такими темами, как составление бюджета, управление выплатами по займам, оценка будущих доходов и обязательств, понимание планов погашения, работа с обслуживающими организациями, предотвращение дефолта, уплата налогов, ответственное использование кредита и прощение займов.

Когда вы пройдете вступительное консультирование, запись о его прохождении будет отправлена в ваш колледж, и вы сможете получить деньги по кредиту.

Что такое выходное консультирование по федеральному студенческому займу?

Выходное консультирование требуется, когда вы покидаете школу, будь то выпускной или отчисление по какой-либо причине. Она также необходима, если вы посещаете школу менее половины учебного дня.

Многие из тех же тем, которые затрагиваются на вступительных консультациях, являются частью консультаций на выходе, поскольку кредитор – федеральное правительство – хочет напомнить вам о серьезности финансовых обязательств, говорят эксперты.

“В рамках выходного консультирования будут обсуждаться варианты погашения кредита, процентные ставки, советы по предотвращению просрочек и невыполнения обязательств, а также важность того, чтобы студенты всегда обновляли свою контактную информацию”, – отмечает Фалкс.

Вам понадобится доступ к вашему аккаунту StudentAid.gov и использовать имя вашей школы и обновленную контактную информацию, чтобы войти в систему и провести консультацию по выходу.

Неразумно не относиться к консультированию по выходу из кредита серьезно, соглашаются эксперты.

“При таком количестве конкурирующих требований к вашему времени может возникнуть соблазн рассматривать консультацию по выходу из кредита как еще один пункт в вашем списке дел и поспешить пройти ее как можно быстрее”, – написала Меган Лустиг, директор по операциям и развитию Совета по финансированию образования, в блоге Student Loan Ranger в 2020 году. но информация, которую она предоставляет, может помочь вам погасить федеральные студенческие займы, поэтому вам следует не торопиться и обязательно ее усвоить”.”

По словам экспертов, консультирование по выходу из кредита особенно важно для заемщиков, которые впервые сталкиваются с кредитами и займами, а также для студентов первого поколения и других людей, незнакомых с процессом поступления в колледж и погашения кредитов на образование. В консультациях рассказывается о различных вариантах плана погашения различных типов федеральных студенческих займов и подробно описываются жесткие последствия неуплаты.

“Изучение процесса погашения студенческих займов иногда похоже на разговор на иностранном языке”, – пишет Лустиг. “Здесь так много терминов, которые могут показаться незнакомыми, особенно если студенческий кредит – ваш первый финансовый продукт. Упущение возможности ознакомиться с соответствующей терминологией может привести к путанице и разочарованию в дальнейшем, особенно если вы будете ждать, пока не возникнет необходимость в устранении проблемы.”

Как и в случае с вступительным консультированием, в вашем учебном заведении могут быть другие требования к консультированию по выходу из студенческого кредита, поэтому уточните их в отделе финансовой помощи. Например, возможно, ваше учебное заведение захочет, чтобы вы проводили его вручную, а не в режиме онлайн, и его можно скачать и распечатать в рамках руководства по проведению консультаций по выходу из студенческого займа (Direct Loan Exit Counseling Guide), подготовленного Департаментом образования.

Как и вступительные консультации, консультации по выходу из программы обычно можно пройти в течение получаса.

Помните, что вы не одиноки, если вам приходится прибегать к займам для финансирования своего образования. По данным Департамента образования, совокупный долг по федеральным студенческим кредитам превышает 1,6 триллиона долларов и продолжает расти, затрагивая более 45 миллионов заемщиков, которые в основном относятся к среднему классу. В эти цифры не входят люди, взявшие кредиты из других источников, таких как банки и организации на уровне штатов.

Эксперты подчеркивают несколько моментов при оформлении студенческих кредитов: Заемщики должны серьезно относиться к консультациям, быть обеспокоенными последствиями невыполнения обязательств и никогда не брать кредит с расчетом на прощение – несмотря на существующие федеральные программы прощения студенческих кредитов и федеральные исполнительные или законодательные меры, которые могут быть приняты для списания такого долга.

“Невыплаченные кредиты негативно влияют на кредитные баллы, общий кредитный отчет, владение домом и в принципе на все, что требует хорошего кредита”, – говорит Лейн. “Концепция или предлагаемая политика прощения кредитов просто слишком нестабильна, чтобы полагаться на отсутствие необходимости возвращать кредиты. Кроме того, всякий раз, когда вы берете или предоставляете кредит на покупку, вы соглашаетесь его выплачивать. С этической точки зрения вы всегда должны иметь намерение расплатиться, когда подписываете вексель.”